다이렉트 자동차보험 가입에 있어서 특약은 매우 중요합니다. 특약을 어떻게 가입하느냐에 따라서 보장금액과 보험료가 천차만별로 달라지게 되는데요. 이번 포스팅에서는 다이렉트 자동차보험 특약 추천, 무엇을 어떻게 가입해야 하는지 낱낱이 파헤쳐보겠습니다.
이 글을 끝까지 읽으시면 분명 자동차보험 특약들을 현명하게 선택하실 수 있으실 겁니다.
자동차보험을 저렴하게 가입하기 위해서 알아야 하는 4가지 단계
1. 다이렉트 자동차보험 가격비교
2. 자동차보험 특약 선택(본 글)
3. 각 보험사의 가입 이벤트 확인
4. 가장 저렴한 곳에서 가입
위 1번 가격비교 글을 아직 읽지 않으신 분들은 읽고 오시길 추천드립니다.
자동차보험 특약이란 무엇일까요?
특약은 특별보험약관의 줄임말로 기본 보험에서 보장되지 않는 부분을 보장하거나, 보장 범위를 확대하는 보험 약관입니다.
우리가 흔히 얘기하는 책임보험과 종합보험을 통틀어 특약이라고 하는데요. 그 내용은 아래와 같습니다.
- 대인배상1(대인1)=책임보험
- 대인배상2(대인2)
- 대물배상(대물)
- 자기신체사고 or 자동차상해(자상)
- 무보험차상해
- 자기차량손해(자차)
- 긴급출동서비스
- 추가특약
어떻게 가입해야 하는지 지금부터 하나하나씩 뜯어서 살펴보도록 하겠습니다.
다이렉트 자동차보험 특약 추천, 자세히 알기
대인배상1(대인1)=책임보험
대인배상1은 자동차를 보유한 사람이라면 누구나 의무적으로 가입해야 하는 보험으로, 우리가 일반적으로 얘기하는 책임보험입니다. 자동차사고로 다른 사람을 다치게 하면 최대 3천만원, 후유장애 또는 사망하게 한 경우 최대 1억 5천만원을 보장해줍니다.
이 대인배상1만 들어도 자동차 운전은 가능하지만, 이 글을 읽고 계신 여러분들은 보험의 중요성을 잘 알고 계시리라 생각합니다.
만약 무직 25세 남성을 운전 중 사망케 하였을 경우, 최소 5억에서 많게는 7억을 배상하라는 판결이 내려지게 됩니다. 1억 5천만원의 보장금액으로는 택도 없는 금액이죠. 따라서 아래에 이어서 소개해드릴 필수적인 특약들은 꼭 가입하셔야 합니다.
대인배상2(대인2)
대인배상2는 자동차사고로 다른 사람을 다치게 하거나 사망하게 한 경우 앞서 말씀드린 대인배상1의 보상한도를 초과하는 손해를 한도 없이 무제한으로 보상합니다. 만약을 대비해서라도 꼭 가입해주시는 것이 좋겠죠.
대물배상(대물)
대물배상은 자동차사고로 다른 사람의 자동차 또는 재물에 끼친 손해를 보상하며, 최소 2천만원 이상으로 반드시 가입해야 하는 의무보험인데요.
보통 초기 설정으로 2억원이 되어 있습니다. 만약 운전 중 고가의 차들과 다중 추돌이 난다고 생각해보시죠. 2억으로는 충분하지 않을 수 있으며 운이 없으면 억 단위를 내 사비를 털어 보상해야 합니다.
위 사진에서 보시는 바와 같이 2023년 상반기 삼성화재 자동차보험을 이용하고 있는 고객 중 57.5%가 10억 원을 가입했다고 합니다. 보장금액 2억과 10억의 차이는 2,640원 밖에 차이 나지 않기 때문에 저는 10억을 가입하여 사용하고 있습니다.
최근 고가의 차량도 늘어나는 추세고, 혹시 모를 다중추돌 사고를 대비하기 위해 최소 5억 또는 10억을 선택하시길 권해드립니다.
자기신체사고 or 자동차상해(자상)
자기신체사고와 자동차상해를 통틀어 자기신체손해(자손)라고 부르는데요. 자기신체사고와 자동차상해 둘 중 하나를 택하여 가입하는 특약입니다. 보험에 가입한 자동차의 사고로 피보험자 본인 또는 그 가족(부모, 배우자 및 자녀)등이 다치거나 사망한 경우에 보상합니다.
그렇다면 자기신체손해와 자동차상해, 이 둘의 차이점은 뭐고 뭘 선택해야 할까요?
자기신체손해를 가입한 경우에는 내 보험사를 통해 딱 내가 다친 만큼(상해급수)에 해당하는 보상을 받을 수 있지만 자동차상해를 가입한 경우, 내가 다친 것보다 더 많은 보상을 받을 수 있습니다.
만약 운전 중 온전히 내 잘못으로 인해 내가 크게 다쳤다고 가정해보겠습니다. 부상등급 12급 판정을 받고 3개월 간 입원치료, 과실비율 100%로 총 795만원(치료비 500만원, 휴업손해 280만원, 위자료 15만원)의 손해가 발생했습니다.
자기신체사고로 가입하는 경우 치료비가 아무리 더 나왔더라도 12급 한도인 최대 80만원만 보상받을 수 있지만, 자동차상해의 경우 치료비와 휴업손해, 위자료까지 795만원 전액을 보장받을 수 있습니다.
내가 사고를 낸 것임에도 불구하고, 보험사에서 보험금을 받는 것이 아니라 마치 보상금을 받는 개념인 것이죠. 뿐만 아니라 3개월 간 입원치료라는 진단이 나왔더라도 의사 소견에 따라 치료 기간이 더 길어져 비용이 더 나오게 된다면 그 금액마저도 보험사에서 보상해줍니다.
치료 기간이 길어져 일을 못해 돈을 벌지 못했다면 그 기간 동안 벌었을 것으로 인정되는 금액의 85%까지 휴업손해로 산정되며 그 금액을 온전히 돌려받게 됩니다.
나의 과실이 100%임에도 불구하고 마치 내가 피해자인 것처럼 보험사에서 보상 받을 수 있다는 것이죠. 운전하다 어떤 일이 발생할 지는 아무도 모르는 일이기 때문에 내가 가해자라도, 피해자라도 다쳤을 때 똑같이 온전한 금액을 보장 받을 수 있는 자동차 상해를 권해드립니다.
저는 사망, 후유장애 2억/ 부상 3천만 원으로 가입하고 있습니다. 이 말인 즉슨, 나 또는 가족이 사망/후유장애 시 최대 2억을 보상 받을 수 있는 것이고, 부상의 경우에는 최대 3천만 원까지 보상 받을 수 있다는 의미입니다.
무보험차상해
무보험차상해는 결론부터 말씀드리자면 위에서 언급해드린 특약들 중 가장 유용한 특약입니다. 지금부터 그 이유를 말씀드리겠습니다.
사고를 낸 상대방 운전자가 보험이 없거나, 혹은 책임보험(대인1)만 있을 때 무보험차로 분류됩니다. 이런 무보험차들과 사고가 났을 때, 내가 무보험차상해에 가입되어 있지 않다면 그 어떤 보험금도 받을 수 없습니다.
내 손해를 배상할 보험이 없다면 가해자에게 직접 손해배상청구를 해야 하는데, 배상액과 관련하여 법적 분쟁도 많이 발생할 뿐 아니라 이마저도 가해자가 배상금을 지급할 여력이 되지 않는다면 받을 수 없게 됩니다.
다행히도 무보험차상해 특약에 가입하면 보험사 측에서 피해자에게 먼저 보상처리를 해주고 가해자에게 구상권이 들어가는 식으로 진행되기에 우리는 완전한 피해 보상을 받을 수 있게 됩니다. 이것이 무보험차상해 특약이 다른 특약들에 비해 저렴한 이유이기도 합니다.
이 뿐 아니라 무보험차상해가 나 뿐만 아니라 나의 부모, 자식, 배우자, 배우자의 부모까지도 적용이 되는 특약이기 때문에 그 분들이 무보험차상해에 가입이 되어 있지 않더라도 무보험차에 피해를 입었을 경우, 내 보험사에서 보상을 해줍니다. 그렇기에 이 특약은 무조건 가입하시는 것이 좋겠죠.
최근 무면허/무보험 전동킥보드들과의 사고가 빈번하게 일어나는데요. 이 때문에 더더욱 필요한 특약이라 고도 할 수 있겠습니다.
이 특약은 대인1, 대인2, 대물, 자기신체손해 이 네 가지를 모두 가입을 한 경우에 가입할 수 있으며, 저는 7억을 선택하고 있습니다.
2억에서 7억까지 금액 차이가 얼마 나지 않기 때문에 5억 또는 7억으로 선택하시기를 권해드립니다.
자기차량손해(자차)
자차라고도 불리는 자기차량손해는 해도 그만, 안 해도 그만입니다. 만약 내가 내 잘못으로 차가 손상되었거나, 손상 시킨 가해자를 특정할 수 없을 때 내 차에 대한 보상을 받을 수 있는 것인데요.
대물배상과의 차이점을 말씀드리자면, 대물배상은 내가 일으킨 사고에 대한 피해를 남에게 보상해주는 것이지만 내 차의 손상에 대한 피해는 보상해주지 않습니다. 하지만 자기차량손해는 내 차에 대한 손상을 보장해주는 것이죠.
이 자차 특약은 전체 보험료에서 차지하는 비중이 만만치 않기 때문에 만약 사고가 나더라도 그냥 타고 다니시겠다 하시는 분들은 굳이 가입하지 않으셔도 좋습니다.
긴급출동서비스
| · 비상구난서비스 | · 잠금장치해제서비스 |
| · 타이어교체 및 펑크수리서비스 | · 배터리충전서비스 |
| · 비상급유서비스 | · 긴급견인서비스 |
위에 해당하는 서비스를 이용할 수 있는 특약입니다. 운전 중 갑자기 운행이 불가능하여 보험사를 불러야 할 때 꼭 필요한 특약이니 고민의 여지 없이 가입하시길 권해드립니다.
추가특약
마지막으로 추가특약입니다. 여기서 꼭 아셔야 할 내용은 법률비용지원특약과 견인 거리 확대 특약 2가지입니다.
법률비용지원특약이란 피보험자가 12대 중과실에 해당하는 사고를 일으켜 형사 책임을 져야 하는 경우, 법률비용을 지원해주는 특약인데요. 운전자보험이 따로 없으신 경우 가입하시기를 권해드립니다.
견인 거리 확대 특약은 갑작스러운 고장으로 인해 먼 거리를 견인해야 할 경우, 기본적으로 제공되는 10km 무료 견인 거리를 더 멀리까지 확대하는 특약입니다. 10km 초과 시 발생하는 비용이 생각보다 비싸기 때문에 가입하시기를 추천드립니다.
이 외의 나머지 것들은 직접 확인해보시고 필요하다고 생각되는 것들은 개인 선택에 따라 결정하시면 되겠습니다.
보험사 이벤트 꼭 확인하기
지금까지 어떤 특약을 얼마로 가입해야 하는지 자세히 알아봤는데요. 특약 선택 후 가입하시기 전에 각 보험사의 신규 가입 이벤트를 꼭 확인하신 후 혜택 챙겨가시기 바랍니다.
자동차보험 신규 가입 또는 갱신 시 적용되는 이벤트들은 각 보험사 별로 자동차보험 이벤트 총정리 | 신규 가입, 갱신 모두 정리글에 자세히 정리해두었으니 확인하시면 분명 도움이 되실 겁니다.
가입 이벤트 확인 바로가기
지금까지 다이렉트 자동차보험 특약 추천에 대해 자세히 알아보았습니다. 다이렉트 자동차보험 특약은 어떻게 가입하느냐에 따라 보험료를 크게 좌지우지합니다.
이 글을 읽으신 여러분들은 최대한 안전하게 보장 받는 선에서 똑똑하게 가입하실 수 있을 것입니다.